Au sunat de la bancă cu o propunere de a refinanța ipoteca de la ei. Reacția mea și calculul beneficiilor

Unul dintre motivele (dar nu principalul) pentru care construiesc cu propriile mâini și fără împrumuturi (iau și construiesc totul rapid) este ipoteca luată pentru mutarea mamei în oraș. Pentru pensionari nu mai este atât de ușor să tragă singură o casă și o grădină. Dar aceasta este o poveste separată și nu despre asta este vorba în articol.

Mulți oameni știu că rata Băncii Centrale a Federației Ruse a scăzut recent și astăzi este 4,5%. În consecință, ratele bancare pentru ipoteci (în noile propuneri) și pentru refinanțarea împrumuturilor existente sunt reduse. Băncile, pentru a nu-și pierde clienții, încep să le sune și să le ofere un program de refinanțare în aceeași bancă.

Mi s-a făcut o astfel de chemare. În general, văd cine sună de la numere necunoscute datorită programului „Caller ID”. Mai multe detalii aici. Numărul era însă sucursala locală a băncii de la care a fost luat împrumutul.

Ca urmare a chemării obrazului ascuns al acelor condiții care mi-au fost anunțate, am fost într-un șoc ușor. Specialistul bancar a oferit refinanțarea împrumutului

la 8%, dar cu o creștere a sumei împrumutului cu 200 mii. freca.! Și singurul argument a fost: „... conform noului program, suma plăților lunare a fost redusă”.

Înțeleg când este publicată această ofertă pe site și dreptul dvs. de a o utiliza sau nu. Dar când te sună, îți spun sau, mai bine zis, încearcă subtil să te bagi în buzunar - am o reacție:

Reacția după propunerea exprimată a fost ceva de genul acesta, dar am fost reținut.

Sincer, propunerea este concepută pentru cei naivi, analfabeți sau au uitat deja cum să numere. Pentru a:

1. Orice apel de la o bancă cu o ofertă conține informații care sunt benefice numai băncii. Băncile au nevoie de dvs. pentru a rambursa împrumutul cât mai mult posibil și în cât mai puține plăți. Cu cât este mai mare suma împrumutului și durata rambursării sale reale, cu atât veți acorda mai multă dobândă băncii. Aceasta este informația de bază pe care trebuie să vă bazați, în ciuda tuturor sugestiilor lor.

2. pentru că ratele ipotecare sunt reduse (deja până la 6%, iar în Extremul Orient până la 2% pe an), apoi băncile trebuie să compenseze cumva profitul pierdut și să își păstreze clienții. Și când se poate face în același timp, schimbarea condițiilor clientului - o mișcare strălucitoare din punctul lor de vedere.

3. Voi parafraza propunerea băncii din partea mea. Am rambursat aproximativ 10% din împrumut într-un an și banca îmi oferă, aproximativ vorbind, să adaug mai mult la datoria mea + 20% din sold, argumentând (ascunderea) că suma plății va scădea din cauza noii rate a împrumutului. Este important pentru mine cât de mult datorez băncii astăzi, nu doar suma plății. Mărimea plății este importantă pentru cei care sunt refinanțați cel mai mult „nicăieri altundeva”, dar sunt încă necesari bani.

Mărimea ratei împrumutului este de asemenea importantă. Dar acesta este tot raționamentul meu. Vă sugerez să examinați calculul și să aflați dacă există un avantaj pentru mine în oferta băncii?

Calcul apropiat de suma minimă de plată în bancă. Plată excesivă a împrumutului pentru 15 ani: RUB 1.037.561,95 (2/3 apartamente). În realitate, puțini oameni plătesc o ipotecă atât de mult timp.

Plată excesivă a împrumutului pentru 15 ani: 925.278,55 USD Există un beneficiu, dar plata minimă a crescut ușor. Și banca m-a informat că plata minimă va scădea. Aceasta înseamnă că termenul de plată a împrumutului va crește. Nici unul, nici celălalt nu mă interesează, tk. plata se face în sume mărite. Ca o concluzie: beneficiul reducerii ratei la întârzierea rambursării împrumutului dispare cu totul. Banca nu pierde nimic, nici măcar câștigă. Aceste 200 de mii nu luate din tavan. Sunt calculate de bancă.

Și dacă decid să ramburs împrumutul înainte de termen, atunci va trebui să plătesc aceste 200 de mii de ruble. freca. mai mult (plus mai mult interes asupra acestora pentru perioada respectivă).

La finalul conversației, am cerut să-mi trimit un calcul în comparație cu vechile condiții, la care am primit răspunsul: „... nu avem astfel de informații. Dar dacă vii la biroul nostru, îți vom spune totul. " Recepția în vânzări este dificilă și nu mai funcționează. Profitul sau pierderea trebuie calculat în Excel sau într-un program de calculare a împrumuturilor. Răspunsul meu: „Te-am auzit” și am închis.

Se întâmplă ca apelurile spam de la organizații de credit necunoscute la troll sau să le pun întrebări incomode.

O parte din rechemarea unui alt client al acestei bănci din Kazan. Astfel de condiții sunt în toate ramurile.

Refinanțarea ar trebui făcută dacă ratele scad. O scădere a ratei cu 2% pe an este deja semnificativă. Dar, după cum puteți vedea, faceți-o în altă bancă. Dar este interesant, crește toate băncile suma împrumutului la refinanțare? Nu există astfel de informații pe site-urile lor. Cine știe - scrieți în comentarii.

P.S. Și mai departe. Niciodată, în niciun caz, nu semnează un contract de împrumut ca garanție. Dacă nu ești soț și soție. Ultimele știri despre un vechi cunoscut care se descurca foarte bine - surprins. S-a înscris ca garanție cu un partener pentru o sumă mare. Nu putea plăti, iar garantul trebuia să efectueze procedura de faliment a persoanei.

***

Abonati-va la canal, adăugați-l la marcajele browserului (Ctrl + D). Există o mulțime de informații interesante în față.